¿Intervención de Coopeservidores fue oportuna?
Redacción La República redaccion@larepublica.net | Miércoles 29 mayo, 2024
Iván Flores
Consultor Banca y Finanzas
La intervención de Coopeservidores R.L., anunciada en el diario oficial La Gaceta No. 87 del 16 de mayo de 2024, ha generado preguntas sobre la prontitud de la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) en la protección de los ahorrantes, inversionistas y asociados.
Analizar la cronología de eventos revela que desde el inicio del estudio hasta la intervención transcurrieron aproximadamente 28 meses.
1. Inicio del Estudio: Enero 2022
2. Informe de Resultados: 22 de enero de 2024
3. Recomendación de SUGEF al CONASSIF: 10 de mayo de 2024
4. Intervención Formal: 13 de mayo de 2024
La duración del proceso plantea dudas sobre la oportunidad de la actuación de la SUGEF. Aunque la intervención fue rápida una vez emitida la recomendación, el largo período de análisis y hallazgos, junto con la falta de comunicación temprana, puede haber afectado la capacidad de los ahorrantes e inversionistas para tomar decisiones informadas.
El informe de la SUGEF del 22 de enero de 2024 reveló varias irregularidades críticas:
• Errores en la Clasificación de Créditos: 14,834 operaciones de crédito no reportadas correctamente, equivalentes a ¢122,316 millones.
• Insuficiencia en las Estimaciones Crediticias: Un déficit de ¢1,147 millones en provisiones.
• Aplicación Masiva de Moratorias: Prórrogas y readecuaciones que ocultaron el deterioro real de la cartera de crédito.
• Problemas de Gobernanza: La administración de Coopeservidores evidenció un manejo irregular, exponiendo considerablemente los recursos de los ahorrantes e inversionistas.
Desde 2016, la SUGEF ha implementado pruebas de estrés de crédito, conocidas como Bottom Up Stress Test (BUST), para evaluar la resistencia patrimonial de las entidades financieras. Estas pruebas han mostrado avances generales en el sistema financiero, pero los problemas específicos de Coopeservidores pareciera que no se detectaron a tiempo.
El comunicado del 30 de enero de 2024 destaca que las pruebas BUST reflejaron avances en la calidad de las bases de datos, la gobernanza, la capacidad predictiva de los modelos y las proyecciones financieras. Sin embargo, los resultados de Coopeservidores en suficiencia patrimonial mostraron una clara insuficiencia en el escenario adverso, con indicadores de 9.5% y 7.3% para 2024 y 2025 respectivamente, por debajo del mínimo regulatorio del 10%.
La intervención de Coopeservidores, aunque necesaria y eventualmente rápida, subraya la importancia de la comunicación temprana y la supervisión continua para evitar el deterioro financiero, proteger a los ahorrantes e inversionistas y asegurar la estabilidad del sistema financiero Las decisiones del interventor serán cruciales para restaurar la confianza, dada la incertidumbre actual de los afectados.