Con estas 3 vacunas el sistema financiero evitará nuevos casos como el de Coopeservidores

La declaratoria de “inviabilidad” para Coopeservidores y la pérdida de millones de colones para muchos de sus clientes, hacen que incontables personas se pregunten sobre el estado financiero de las cooperativas, mutuales y bancos en donde tienen su dinero.

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Sin embargo, las entidades financieras están vacunadas contra una epidemia, según la Asociación Bancaria y Cámara de Bancos, quien consideró el caso de Coopeservidores como una situación aislada.

Pese a ello, son del criterio que se debe aplicar una supervisión más rigurosa, así como auditorías con más regularidad, a la vez que se debe comprobar la información que brindan las entidades financieras.

Es urgente además, que se cumplan las normas de gobierno corporativo que permitan mejorar la reputación de una empresa y aumentar la confianza de los inversores.

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“Sin duda, existe un efecto en la confianza de los clientes y se afecta la reputación, pero Costa Rica tiene un sistema financiero sólido y la noticia no ha causado una corrida o pánico como para que la gente prefiera tener su dinero debajo de la almohada. Se ha dejado claro por parte del encargado de la intervención” aseguró Eduardo Lizano, economista y ex presidente del Banco Central.

Comprobar la información es esencial más cuando la misma Rocío Aguilar, superintendente de entidades financieras, explicó que durante años, la cooperativa no trasladó a las autoridades correspondientes la información correcta sobre sus estados financieros, permitiendo así ocultar la gravedad del estado en que se encontraba Coopeservidores.

“Es necesario comprobar el indicador de suficiencia patrimonial que compara el tamaño del capital y la calidad de ese capital con los activos y los riesgos que tiene esa entidad. Hay un límite de 10% a partir del cual se considera que las entidades están en una condición adecuada”, aseguró Ronulfo Jiménez, economista de la Asociación Bancaria Costarricense.

Y es que el caso de Coopeservidores no es el único que se ha reportado en el país.

El cierre del Banco Crédito Agrícola de Cartago, el caso de Aldesa y la quiebra del Banco Anglo, son algunos otros ejemplos de instituciones financieras inviables que dejaron pérdidas a muchos inversionistas.

Javier Cascante, exsuperintendente de entidades financieras, dijo en una reciente entrevista con el Semanario Universidad que el proceso de resolución tiene un impacto en la confianza del sistema financiero nacional.

“Cualquier intervención, por más pequeña o grande que sea la entidad, siempre genera un problema de confianza; la gente tiende a dudar”, indicó Cascante.

Aseguró que en su paso por la superintendencia firmó en el 2016 un oficio que evidenciaba problemas financieros en la cooperativa, aunque prefirió no juzgar si la superintendencia, actualmente dirigida por Rocío Aguilar y Bernardo Alfaro, actuó oportunamente en este caso.

Los problemas identificados no eran tan graves y formaban parte del continuo ajuste entre la superintendencia y las entidades supervisadas, agregó Cascante, por lo que abogó por reformas reglamentarias para dar más solidez al modelo de supervisión basado en riesgos y reforzar la regulación sobre gobierno corporativo.

El caso de Coopeservidores ya está en manos de la Fiscalía, ya que la Sugef y el Conassif interpusieron denuncias penales contra algunos responsables o cabezas de la institución.

Al darse a conocer el proceso de resolución, se confirmó que Coopeservidores se dividirá en dos, un banco “bueno” que será vendido a una entidad financiera estable y un fideicomiso que administrará el banco “malo”.

El Banco Popular y de Desarrollo Comunal ya presentó su interés de participar y ahora deberán entregar al resolutor del Consejo Nacional de Supervisión Financiera la oferta, la cual será analizada por un período de dos semanas y puede que en este tiempo salgan otros interesados.

Con el dinero que se venda el banco bueno se pagará hasta un monto máximo de ȼ6 millones a los asociados y el que tenga más dinero de esa cifra podría asumir pérdidas de hasta un 20% al ser comprada la cartera.