Mantener liquidez y colaborar con clientes reducen impacto del contagio
Entidades financieras demuestran solidez ante Coronavirus
Ronny Gudiño ronnygudino.asesor@larepublica.net | Martes 19 mayo, 2020
Generar confianza al tener flexibilidad con los clientes, mantener liquidez y buenas prácticas, incluso previo a la crisis, son factores para que el sistema financiero esté en buena posición para afrontar el Coronavirus, según Luis Liberman, socio de Cefsa.
En cuanto a los beneficios para los clientes destacan la moratoria de pagos y readecuaciones, que incluyó hasta dos veces en dos años, en todo tipo de crédito.
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Adicionalmente, la liquidez ha aumentado por la reducción del Encaje Mínimo Legal y las provisiones del sistema para créditos malos que llegaron a casi ₡35 mil millones en marzo, unos ₡13 mil millones más que en el mes previo, en datos de Sugef.
Los gastos administrativos, por su parte, representan un 57% de los resultados operacionales, comparado con el 66% en 2014.
No obstante, el deterioro de opciones de empleo y de actividades económicas son riesgos latentes, por ejemplo, si existiera una caída del 5% del PIB en áreas como turismo o agrícola, eso repercutiría en la contracción del crédito a esos sectores en un 6% y 12%, respectivamente.
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“Esa misma disminución de la actividad económica impacta el mercado laboral que es el consumidor de los créditos de vivienda, consumo y tarjetas, entre otros”, dijo Rossy Durán, gerente corporativa financiera del Banco de Costa Rica.
Estado óptimo
Al cierre del 2019, los puntajes de las entidades financieras eran positivos, dando buen colchón ante la crisis (indicadores de Sugef a diciembre del 2019; suficiencia patrimonial y mora en porcentaje; estatales y privados se refieren a bancos).
| Entidad | Suficiencia | Mora | Calificación |
|---|---|---|---|
| Estatales | 14 | 3 | 1,11 |
| Privados | 14 | 2,2 | 1,16 |
| Cooperativas | 19 | 1,7 | 1,16 |
| Recomendado | >10 | <4 | 1 - 1,75 |
Buenas decisiones
Cuatro medidas que se tomaron en respuesta a la crisis son claves para generar confianza en clientes, según Luis Liberman.
- Reducir tasas de interés
- Contar con amplias provisiones de liquidez
- Contemplar realizar readecuaciones crediticias
- Aplicar moratorias de pagos en créditos para empresas y familias
Preparados
En cuestión de un año, las provisiones en casos de créditos malos se incrementaron en alrededor de ₡10 mil millones (datos de Sugef redondeados en miles de millones de colones)
| Mes | 2020 | 2019 |
|---|---|---|
| Marzo | 35 | 25 |
| Febrero | 22 | 24 |
| Enero | 34 | 33 |
